Què fan els assessors financers?
La vostra tasca com a assessor financer normalment implicaria:
- Discutint la situació financera actual dels clients i els plans de futur
- Investigació de productes financers
- Explicar productes als clients i preparar recomanacions clares per a ells
- Conservació detallada de registres
- Elaboració d'informes financers
- Actualització dels clients sobre les seves carteres d’inversions
- Com gestionar les consultes del client
- Mantenir-se al dia de les novetats de la legislació financera i del compliment
Hi ha tres tipus d'assessors financers:
- Lligat : treballa per a societats de construcció, bancs o companyies d’assegurances i oferint només productes d’aquesta empresa
- Multi-lligat : representa diverses empreses i només ven els seus productes
- Assessor financer independent (IFA) : assessorament sobre els molts productes financers disponibles al mercat
És crucial que compliu les normes i les directrius del sector financer per assegurar-vos que els vostres consells són imparcials i justos i que esteu qualificats adequadament per oferir assessorament financer.
Horaris i condicions laborals
Les hores que treballen varien en funció de qui treballis. L'horari és generalment entre les 9 i les cinc de la tarda entre setmana i alguns dissabtes al matí.
Podeu treballar en una oficina, agència immobiliària o banc. Com a IFA, podeu treballar des de casa i viatjar a casa dels clients per conèixer-los. Els IFA treballen habitualment les tardes i els caps de setmana per satisfer les necessitats dels clients.
Sou
Formador / a recent qualificat: | 22.000 £ a 30.000 £ anuals |
Amb experiència: | 40.000 £ lliures anuals |
Funció directiva o assessorament al client privat | Fins a 70.000 £ anuals |
IFA | Comissions i tarifes a clients de 75 a 250 £ per hora |
Els proveïdors també paguen comissions per productes d’assegurança i hipoteca.
Font : Servei Nacional de Carrera
Qualificacions obligatòries
Abans de poder convertir-se en assessor financer, haureu d’obtenir una qualificació en assessorament financer reconegut per la FCA (Financial Conduct Authority).
Els GCSE en matemàtiques i anglès també són desitjables, juntament amb alguna experiència de treball rellevant en vendes, finances o serveis al client. Això us permetrà sol·licitar una funció de formació d'assessor financer mitjançant:
- Sol·licitar un pla de formació d'assessors financers amb una societat edificant o un banc
- Sol·licitant un pla de formació de postgrau amb una societat immobiliària, un banc o una gran empresa d’IFA. Necessitareu una titulació o qualificació similar per a això.
- Si teniu un servei a la vostra zona, feu un aprenentatge superior de nivell 4 en proporcionar assessorament financer
També haureu de tenir un xec de crèdit per assegurar-vos que no sou en fallida o teniu cap deute pendent. També haureu de sotmetre’s a un control de DBS.
Podeu consultar informació més detallada sobre què heu de fer per convertir-vos en assessor financer al lloc web de Financial and Legal Skills Partnership (FLSP).
Habilitats, interessos i qualitats
Per convertir-vos en un assessor financer d’èxit, necessitareu:
- Fortes habilitats de comunicació escrita i verbal
- La capacitat d’explicar informació complicada amb claredat
- La capacitat de investigar i analitzar informació
- Bones habilitats de vendes
- Competència en matemàtiques i habilitats informàtiques
- Motivació i determinació
- Discreció i fiabilitat
- Precisió i atenció al detall
- Confidencialitat i integritat
Entrenament i desenvolupament
Tots els assessors financers en formació han de tenir una qualificació reconeguda per la indústria segons la que estableix l'Autoritat de Conducta Financera (FCA) com a mínim del nivell 4. Les qualificacions reconegudes inclouen:
- Planificació financera regulada per Diploma CII (Chartered Insurance Institute) Nivell 4
- CISI (Institut Chartered de Valors i Inversions) Assessorament en inversions Nivell 4
- Diploma IFS per a assessors financers i certificat professional en nivell 4 de banca
És possible estudiar en col·legis tradicionals, centres privats de formació o en formació a distància. Una llista de proveïdors de formació està disponible al lloc web de Direccions, juntament amb una llista completa de les qualificacions reconegudes.
Els assessors financers també han de disposar d’una Declaració de Període Professional (certificat SPS), que demostri la validesa de les vostres qualificacions i que esteu registrats a la FCA. Podeu sol·licitar-ho cada any a través d’un organisme acreditat per la FCA.
La regulació de la indústria dels serveis financers i la legislació que la controla canvia constantment i heu d’estar al dia de les novetats al llarg de la vostra carrera professional. Hi ha cursos breus i esquemes de desenvolupament professional a través de la ifs School of Finance, la CII i la CISI per ajudar-vos a mantenir-vos al dia amb els nous productes i la legislació.
La Personal Finance Society és l’òrgan professional per a la indústria d’assessorament i planificació financera. Com a membre, tindreu accés als seus programes de desenvolupament professional en curs. Una vegada que hagueu obtingut el Diploma Avançat CII en Planificació Financera i tingueu almenys cinc anys d'experiència en el sector, podeu sol·licitar l'estat de Planificador Financer Chartered.
Oportunitats
Les places vacants per a llocs de conseller financer amb bancs i societats immobiliàries es poden anunciar a la premsa nacional, per agències de contractació, en revistes industrials o en llocs web d’empresaris.
Una vegada que hàgiu assegurat una posició amb una gran organització financera, és possible que pugueu passar a la gestió o al treball de compliment assegurant que l'empresa segueixi les directrius reguladores.
Les publicacions següents contenen llistes de vacants i una altra lectura útil útil:
- Escola d'assessors financers
- Màrqueting de diners
- Assessor financer
- VouchedFor: directori de IFAs
- eFinancialCareers
Sempre hi haurà necessitat de planificadors financers, perquè la majoria de la gent no té ni idea de com funciona el sistema financer. Per tant, l'Oficina d'Estadística Nacional preveu que aquest sector tindrà un creixement constant des d'uns 2059000 el 2014 a 2252000 el 2020.
Per tant, si creieu que teniu les habilitats i els atributs necessaris, és possible que sigui la vostra carrera adequada.
Imatge: iStock
